Напомним, ИИС – это специальный счет для торговли на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. ИИС позволяет покупать и продавать акции, облигации (в том числе иностранные), паи инвестиционных фондов и ряд других инструментов. Один человек может открыть только один ИИС. В течение года этот счет можно пополнить не более, чем на 1 миллион рублей.
Чтобы открыть ИИС и купить с его помощью какие-то простые и низкорискованные как российские, так и иностранные инструменты, достаточно обладать базовыми знаниями о фондовом рынке, которые можно получить, например, на бесплатном курсе «Путь инвестора» школы Московской биржи. Но этого не скажешь о сложных инвестиционных инструментах, которыми все больше интересуются начинающие, неквалифицированные инвесторы.
Для того чтобы первый опыт инвестирования не обернулся разочарованием и финансовыми потерями, инвестор должен принимать решение о сделке со сложным финансовым инструментом на основе осознанного выбора. Поэтому, начиная с 1 октября, ему необходимо будет пройти специальный тест. После тестирования розничный инвестор сможет купить, например, облигации со структурным доходом, который зависит от цен на золото и нефть.
«Тестирование будет бесплатным и удобным: в том же приложении брокера, которое сейчас инвесторы используют на своих смартфонах. Оно не будет ограничивать инвесторов. Такой шаг делается для того, чтобы решение о сделках со сложными инструментами принималось человеком с полным осознанием своих рисков. Три вопроса из блока «Самооценка» не повлияют на итог тестирования. А вот для допуска к сделке нужно будет правильно ответить на все четыре обязательных вопроса из блока «Знания». При этом непрохождение теста должно мотивировать человека восполнить пробел в своих знаниях и пройти специализированное обучение», – отмечает управляющий Отделением Белгород Банка России Андрей Беленко.
Отметим, что количество попыток прохождения такого теста не ограничено. Кроме того, если инвестор настоятельно желает совершить сделку, несмотря на предостережения брокера и даже в случае отрицательного результата теста, то ему дается право на «последнее слово» на сделку с лимитом 100 тыс. рублей или более, если цена лота или ценной бумаги превышает эту сумму.